您为来年做好准备了吗？一个财政年度结束时，我们大多数人都会审视自己的财务状况，并希望下一年在财务方面有一个良好的开端。希望您已经设定了一些目标，并在实现目标的路上取得了一些进展。不过，任何时候开始掌控财务都不算晚。一旦发现您的支出比想象中要多，或者超过您的收入，您可能会感到震惊、恐惧，而这就是财务大改造的最佳时机。财务改造的出发点是尽可能多地收集关于自己消费的信息，从加总个人花销开始。我们每天可能只顾着埋头工作，努力达到公司的业绩指标，却很少抽时间算算自己的钱。如果很难计算自己的花销，您可以根据银行卡账单或信用卡账单大致了解自己的开销。如果您不知道自己的现金流是什么样的、有多少钱可供支配，您就无法设定切实的财务目标和储蓄目标。

一旦您了解了自己的总开销，从您的总收入中减去总支出，剩下的钱就是需要您管理的。任何剩余的现金流都可以用来减少您的债务，或者启动一项定期储蓄计划。如果您发现自己没有任何剩余收入，并且有一个预算黑洞，那么您需要找出您超支和可以削减开支的地方。另一种财务管理方式是识别您需要的和您想要的东西。 

您需要的东西指生活必需品，比如房屋、水电和食物。您想要的东西是您可以自行决定是否购买或者希望拥有的物品，比如新衣服、娱乐活动和旅游。

另一个明智的策略是“先付钱给自己”。您一整年都在想办法存钱吗？还是您一直等着这个月的工资来支付上个月的信用卡账单？您会先疯狂消费，然后靠剩下的钱紧巴巴地生活并希望存下一笔钱吗？那么，您需要养成先付钱给自己的习惯，也就是将您收入的一部分存入一个很难取出的银行账户，至少一开始是这样。如果您真的很自律，您也可以把这笔钱存入一个常规的储蓄计划账户。建立一个按周或按月的直接扣款计划（最好与您薪水入账的频率相匹配），您将会摆脱诱惑，养成量入为出的习惯，从而存下一笔钱。想象一下！

另一个需要考虑的方面是您如何管理您的债务。定期检查您的住房贷款。如果您有抵押贷款，这可能是您每月最大的一笔开销，所以应该每年至少检查一次贷款结构。上网比较贷款利率。如果您的利率不再有竞争力，打电话给您的银行，讨论其他利率方案，如果您现有的贷款行不能提供有竞争力的利率，考虑换一家银行。这时要注意任何违约费用和从一家银行转移到下一家银行对贷款的影响。 

如何管理您的信用卡债务也很重要。确保在到期日前和免息期内还清您的信用卡。信用卡逾期利息非常高，应该认真管理。

其他值得评估的日常开支领域是您的水电费、电话费、上网费和保险费。要多问，才能省钱！咨询之前，请确保自己了解当前的缴费计划/保险范围，并研究其他公司的同类产品。这样的咨询每年应该进行一次，比如当您的缴费或保险合同快到期时就可以开始咨询。从长远来看，这样可以省下很多钱，而这些钱可以更好地用于减少债务或增加财富。

审查自己的基本开支并了解自己当前的财务状况对于正确理财非常重要。这并非难事，但需要一点耐心、抽出一些固定的理财时间，以及自律！ 

免责声明：以上信息由怡安翰威特咨询（上海）有限公司（注册号310000400102466）提供。由于未考虑可能接收该信息的任何特定人士的具体投资目标、财务状况或特殊需求，因此，上述信息不能代替针对个别情况的具体建议。在您决定购买某投资产品之前，请考虑您的具体投资目标、财务状况或特殊需求，并向理财顾问咨询相关投资产品的适用性。此外，建议您在必要时获取其他专业建议。以上信息出于善意提供，在汇编时确认准确。我司无义务在今后更新相关信息或更正发现的不准确信息。用户应不时查阅各种信息来源，以获取准确的最新一手信息。